La prudence est de mise pour les personnes qui vendent un bien immobilier ou d’autres objets de valeur car elles peuvent alors se retrouver victimes d’escroquerie.
S’inscrire à la newsletter
Définition
On parle d’arnaques aux opérations de change (ou rip deal) lorsque, sous couvert d’une transaction, des escrocs réussissent à échanger de fausses devises étrangères contre du véritable argent.
Une fois qu’une victime publie quelques photos, un descriptif accrocheur et un prix attractif sur une plateforme d’annonce, un·e escroc prend contact avec elle pour l’informer de son souhait d’acheter le bien au prix affiché, ceci sans même l’avoir visité. Bien souvent, cet·te acheteur·euse paraît au-dessus de tout soupçon…
Comment la vente d’un bien immobilier peut se transformer en drame
Au téléphone, l’imposteur·rice se fait souvent passer pour l’intermédiaire d’un homme d’affaires étranger qui n’a pas le temps de visiter ce bien en raison d’un agenda très rempli. Pour cette raison, la transaction doit avoir lieu dans un pays étranger et voisin. Par ailleurs, elle ne pourra être effectuée que si une première somme est physiquement échangée. En effet, le·a prétendu·e acheteur·euse souhaite utiliser de l’argent qui n’est pas déclaré pour payer.
L’auteur·e propose donc à la victime un premier échange d’une petite somme en monnaie étrangère (euros ou dollars des États-Unis) en francs suisses où elle réalise un bénéfice. Le plus souvent, l’auteur·e prétexte un acompte ou une garantie pour justifier cet échange. Ensuite, elle ou il lui fait miroiter une transaction plus importante, souvent à six chiffres.
La victime se rend alors à l’étranger avec une valise pleine d’argent. Un rendez-vous est souvent pris avec les escrocs dans un lieu public très fréquenté (un hôtel de luxe, un restaurant, un bar etc.) ou dans un établissement de crédit. Sur le lieu de la transaction, des inconnu·e·s remettent une valise remplie de faux billets de banque à la cible.
Si elle semble avoir le moindre soupçon, ils lui arrachent des mains la valise remplie de vrais billets de banque, parfois brutalement, avant de prendre la fuite. Ainsi, le terme de “rip deal” vient des mots anglais ” to rip ” (arracher) et « deal » (affaire).
Dans le cas contraire, la victime remarque trop tard que seuls les premiers billets de chaque liasse sont vrais, les autres étant des facsimile ou simplement du papier. Il n’est pas rare que, dans de telles fraudes, les dommages subis se chiffrent en centaines de milliers de francs.
Variantes de la fraude
Ce type de fraude touche le plus souvent des particuliers qui vendent des biens immobiliers. Cependant, il est aussi important de signaler que n’importe quel bien (matériel ou non) de valeur peut être touché. Le bien vendu ne sert ici que de prétexte. Le but est de pousser la victime à réaliser une fausse transaction et à se rendre à un rendez-vous avec somme importante en cash. Ainsi, ces fraudes pourront, par exemple, toucher la vente d’objets d’art, de bijoux, de chevaux ou encore des reprises de société.
Une variante assez répandue touche les montres de luxes. À la suite d’une annonce sur les réseaux sociaux par un·e particulier, l’auteur·e le·a rencontre pour finaliser la transaction. Les billets transmis sont alors scellés dans une enveloppe. L’auteur·e réussi toutefois à dérober celle-ci, en l’échangeant avec une enveloppe similaire comportant uniquement du papier. Une fois cela fait, l’auteur·e repart avec la montre qu’elle ou il a “achetée” et le·a vendeur·euse ne se rend compte que trop tard de la supercherie.
Qui sont les auteurs ?
Les auteurs appartiennent le plus souvent à des groupes criminels internationaux qui sont spécialisées dans un type de fraude bien précis. Les personnes chargées de faire l’échange sont particulièrement habiles et gagnent très vite la confiance de leurs victimes.
Des signes qui doivent vous alerter
Dans la plupart des cas, une escroquerie aux opérations de change se reconnaît au fait que la personne soi-disant intéressée :
- accepte le prix du bien concerné par votre annonce sans vérification et/ou visite préalable.
- demande à ce que vous versiez les coûts d’intermédiation et les provisions en espèces.
- exige que la transaction soit effectuée en espèces dans son entiers.
- impose d’autres transactions, comme de l’échange de devises, en plus de la première.
- vous demande de vous rencontrer dans un lieu public à l’étranger.
- change le lieu et l’heure du rendez-vous au dernier moment.
- vous promet de réaliser un profit trop important par rapport à ce que vous vendez.